Don’ts of 401k Rollovers
401k, IRA, Roth IRA, Rollovers, Roth Conversion, Reverse Rollover
Когда лучше НЕ делать 401k-to-IRA Rollover
Backdoor Roth
Например, если у вы планируете делать Backdoor Roth и для вас эта опция очень важна. Речь идёт не про обычный Roth Conversion, а именно Backdoor Roth.
The Rule of 55
Если планируете воспользоваться правилом 55 лет: по достижении 55 лет уволиться и начать изымать капитал из последнего 401k. Конечно можно подождать 59.5 лет, но если в планах выйти на отдых чуток раньше, и как раз “сошлись все звёзды” …
Правило 55 лет работает для последнего активного 401k, но не для IRA.
After-tax + 401k
Если в вашем 401k есть after-tax взносы. Лучше проверить с администратором плана, если можно разделить: pre-tax направить в IRA, а after-tax в Roth IRA. Или возможно перевести after-tax в Roth 401k. Эта процедура называется Mega Backdoor и доступна только в очень хороших 401k
Когда лучше НЕ делать перевод из Roth 401k в Roth IRA
Для Roth 401k тоже есть несколько случаев, когда Rollover Roth 401k в Roth IRA может оказаться плохой затеей.