Don’ts of 401k Rollovers

401k, IRA, Roth IRA, Rollovers, Roth Conversion, Reverse Rollover

Когда лучше НЕ делать 401k-to-IRA Rollover

Backdoor Roth

Например, если у вы планируете делать Backdoor Roth и для вас эта опция очень важна. Речь идёт не про обычный Roth Conversion, а именно Backdoor Roth.

The Rule of 55

Если планируете воспользоваться правилом 55 лет: по достижении 55 лет уволиться и начать изымать капитал из последнего 401k. Конечно можно подождать 59.5 лет, но если в планах выйти на отдых чуток раньше, и как раз “сошлись все звёзды” …

Правило 55 лет работает для последнего активного 401k, но не для IRA.

After-tax + 401k

Если в вашем 401k есть after-tax взносы. Лучше проверить с администратором плана, если можно разделить: pre-tax направить в IRA, а after-tax в Roth IRA. Или возможно перевести after-tax в Roth 401k. Эта процедура называется Mega Backdoor и доступна только в очень хороших 401k

Когда лучше НЕ делать перевод из Roth 401k в Roth IRA

Для Roth 401k тоже есть несколько случаев, когда Rollover Roth 401k в Roth IRA может оказаться плохой затеей.