Досрочно выплатить ссуду или заработать $37K?

Mortgage, mortgage rates, early mortgage payoff, S&P-500, SPY

Напомним, что ссуду с фиксированным процентом: $100K x 30y @ 3% можно погасить на 5 лет раньше, дополнительно выплачивая всего $53 в месяц.

Рассмотрим более рискованный, но потенциально более прибыльный вариант … это инвестировать лишние деньги, например, в фондовый рынок. Поскольку суммы не велики, этот вариант один из наиболее простых и подходящих. Крупные суммы, разумеется, можно инвестировать и в другие виды активов.

• Делая взносы по $53 в месяц в фонд S&P-500 (например, SPY), за последние 25 лет (1996–2020), можно было бы получить капитал в размере: $60,542.
• Если же предположить средние 7% годовых роста (разумеется негарантированные!), то получим более скромную сумму: $41,736.

После 25 лет, останется на балансе ссуда в размере $23,463, её можно погасить из инвестированного капитала, в результате получим выплаченный досрочно дом и сверху:

• $60,542 - $23,463 = $37,079, если брать последние 25 лет на фондовом рынке.
• $41,736 - $23,463 = $18,273, если предположить рост инвестиций 7% годовых.

Можно ли ещё лучше? OPM!