Traditional IRA/401k: Когда Выгодно

IRA, 401k, Roth, income tax, capital gains, RMDs

Traditional IRA/401k:

• IRA и 401k позволяют делать доналоговые взносы, снижая ваш taxable income и налоги (tax-deductible contributions).
• Инвестиции в этих планах нарастают без налогообложения до момента изъятия (tax-deferral growth).
• Но при изъятии вся сумма облагается налогом и учитывается в годовом доходе (taxable withdrawals).

IRA/401k vs. Roth

• По сравнению с Roth, они выгоднее, если будущие налоги при изъятии будут ниже текущих.
• При низких налоговых ставках (10–12%) преимущества малы из-за риска роста доходов и налогов в будущем.
• При высоких ставках (35%+) IRA/401k обычно более выгодны.

Предсказать будущие налоги трудно, особенно на длинные горизонты инвестирования. Но при 10–15 годах прогнозы более реальны.

IRA/401k vs. taxable accounts

• На обычных инвестиционных счетах нужно платить налоги на дивиденды и продажи с прибылью (capital gains tax).
• А значит, необходимо учитывать все транзакции и оптимизировать налоги.
• В IRA/401k нет ежегодного налога, не…