IRA, 401k или HSA

IRA, Roth, 401k, HSA — какой самый-самый?

Налогоплательщику в Америке доступны следующие (наиболее распространённые) пенсионно-инвестиционные счета: Roth, IRA, 401k, HSA. Не всегда легко разобраться, какой план предпочесть в первую очередь и в каком порядке их пополнять денежными средствами. Сложность состоит в том, что выбор приоритета является индивидуальной стратегией.

IRA и 401k

IRA и 401k — это пенсионные планы, которые дают налоговые льготы и позволяют инвестировать в различные типы активов. Эти планы также накладывают ряд ограничений на снятие средств. В данной статье, мы сосредоточимся на наиболее важных различиях и сходствах между IRA и 401k.

Оба пенсионных плана: IRA и 401k поддерживают два типа счетов: “traditional” (традиционный) и “Roth”.

• Traditional IRA и 401k: позволяют делать доналоговые взносы (или получать налоговые вычеты за вклады), а уплата налога откладываются до момента изъятия (tax-deferred).
• Roth IRA и 401k: взносы делаются после уплаты налогов, но затем рост и квалифицированное изъятие средств не облагаются налогом (tax-free).

Отметим, что

• При изъятии накоплений из традиционных IRA и 401k, а также при конвертации в Roth (Roth Conversion), изымаемая/конвертируемая сумма…